國有大中型銀行，把手機銀行業務做的如火如涂、全線開花。但個別銀行一定程度上存在著重“量”輕“質”的現象，單憑實施一些優惠活動推廣，而不是靠業務本身吸引客戶，預期的使用效果并不明顯。可作為農村信用社基層網點，面向廣大農村客戶，推廣此項工作也困難重重。因此，基層網點如何突破現有的業務發展瓶頸，發揮手機銀行的創新優勢，增強基層客戶的認知度和競爭力，使手機銀行這一新型產品最大限度的服務于基層客戶，是廣大基層管理者需要關注的焦點問題。

　　一、基層網點推廣手機銀行的難點

　　一是客戶認識不到位。

　　農村信用社點多面廣，遍布城鄉，服務對象是廣大農村客戶。新型的服務產品需要有適應其發展的新型客戶群體作為支撐才能更好的推廣和運用。基層信用社面對的是知識水平相對偏低、接觸新事物相對較慢的農村客戶，個別客戶甚至連銀行卡都不愿意使用，農村基層網點早已安裝了POS機和ATM機，但有不少農村客戶特別是中老年客戶以種種理由不愿意接觸新的服務產品，比如：認為使用銀行卡不安全、無法隨時看到賬戶結存數額、家庭零星開支頻繁，沒必要隨用隨取等等，他們所熱衷的還是最原始的存折、存單，把活期存折作為他們日常收支的“賬本”。因此，以銀行卡作為載體的手機銀行，他們是更不想觸碰，造成手機銀行推廣起來有一定的難度。

　　二是基層員工認識不到位。

　　基層網點多半人員較少，年齡老化，文化水平偏低。手機銀行做為新型的服務產品，首先從大中型城市引入，逐漸的推廣應用，農村信用社推廣時間滯后、環境滯后。因此，需要有個認知和適應的過程。

　　三是宣傳和培訓不到位。

　　隨著手機用戶的飛速增長，新型產品手機銀行正被越來越多的商業銀行作為戰略性業務加以培育，投入大量的宣傳推廣力度，聘請優秀講師進行巡回傳教，在宣傳中，都強調了“方便、安全、快捷、實惠”的特點，使手機銀行在大中型銀行迅速推開。農村信用社相對國有大中型銀行來說，不論是認識程度還是人員結構，都遠遠無法與其相比，再加上宣傳力度和重視程度不到位，僅僅訂購一些宣傳資料，上到管理層，下到基層員工，沒有下大力度從自身做起，認真學習手機銀行相關業務知識，培育出一批懂業務、善思考、會操作的業務人才，也是手機銀行發展遲緩的重要原因。
四是網絡和通訊設施不到位。

　　基層網點由于地域原因，通訊設施往往跟不上手機銀行發展的需要。網絡信號不強，供電線路老化，網絡信息覆蓋面不全，個別地方受自然環境、地域環境的影響，網絡信號不暢通，甚至停電停網，為客戶手機業務操作帶來負面影響。

　　二、基層網點推廣手機銀行的優勢

　　一是覆蓋面廣，客戶群體龐大。

　　面對國內大銀行及外資銀行日益激烈的競爭，基層農村信用社只要從自身做起，找準定位、突出特色，發揮自身點多面廣、客戶群體龐大的優勢，走差異化發展的道路，完全可以獲得自身的發展空間。

　　首先，要抓住對新事物接受能力較快的群體。對白領、教師、公務員等收入水平、知識水平較高的群體，基層人員可以深入學校、單位，到其工作地點進行上門辦理，認真講解手機銀行的優勢及便利，使以上群體率先成為手機銀行的客戶，并以點帶面，逐步推開；其次，對于中小企業，以引導為主，上門宣傳使其了解手機銀行的功能及好處，集中為企業員工發放IC卡，并集中辦理短信服務及手機銀行開通，爭取到更多的客戶。

　　二是農村基層網點信用度高。

　　基層網點一直扎根基層，服務大眾，有廣泛的群眾基礎，是農村廣大客戶身邊的銀行、自己的銀行、信任的銀行。信譽是資源、信譽是財富、信譽是保障。從農村信用社推開的各項新業務來看，許多客戶都是帶著感情去參與、憑著信任去實踐，不僅僅是為了方便自己，也是為了壯大農村信用社的實力，這一強大動力銳不可擋、堅不可摧。因此，做為基層農村信用社，有強大的客戶資源，對于手機銀行的推廣應用有著強大的動力保證。

　　三是農村零星開支較多，為廣大客戶帶來實惠。

　　農村好多代收、代發業務都由農村信用社一手承辦，這無疑給手機銀行的推廣提供了廣闊的發展空間。農民客戶通過手機銀行可以足不出戶，甚至在田間地頭，就能辦理支付電話費、手機費、理財、行內及跨行轉帳等業務。此外，手機銀行還可對之前辦理過的業務進行查詢。可以讓廣大客戶利用這個電子渠道來滿足日常的一些金融需求。

　　四是辦理手續簡便且不收取資費。

　　目前，農村信用社辦理手機銀行手續簡便，準確快捷，無使用費，功能費；銀行卡無年費及相關費用，轉賬不論跨行、異地都全免手續費；功能豐富，還可與網上銀行共同使用，提高服務效率。另外，短信服務已經成為了手機用戶間最常用的溝通方式，手機銀行同樣具有短信功能，發了多少薪水、匯款是否到賬、還款是否成功等賬戶信息，銀行都會通過短信方式主動通知用戶。

　　五是全程加密保障安全。

　　相對于網上銀行，手機銀行不易受到黑客攻擊，私密性更強，更安全。客戶使用手機銀行時瀏覽到的信息在退出后都會立即刪除，不會留在手機里。所有的信息實際上都是存在銀行一端。所以就算手機遺失，即使有人撿到了手機，不知道賬號密碼，也進不了手機銀行。

　　因此，基層網點只要發揮自身的優勢，克服基層存在的問題和不足，手機銀行的推廣定會在方便廣大農村客戶的同時，使農村信用社得到更大的實惠。