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縣域小額貸款公司經營困難應引起重視

2017年05月09日 15:18:01  來源:人民銀行樂亭縣支行

    自2013年以來,縣域小額貸款公司充分發揮自身的優勢,以其便捷、快速的貸款方式,積極支持小微企業、個體工商戶發展,對緩解農村資金短缺、發展農村經濟方面起到了一定的促進作用,然而在近來的發展過程中,受經濟下行壓力較大、產能過剩、企業經營困難等多種因素影響,小額貸款公司經營環境日趨嚴峻,困難逐步加劇,生存狀況不容樂觀。

    一、小貸公司現狀

    1、市場退出增多。2016年某縣負責日常報表的7家小額貸款公司,其中2家小貸公司市場退出、3家小貸公司尚未注銷但實際已停止開展信貸業務、2家小貸公司正常運轉,對新增貸款的開展也十分謹慎。

    2、業務量萎縮。截至2016年12月,某縣5家小額貸款公司貸款余額23152萬元,同比減少193萬元,下降0.83%;2016年累計發放貸款19790萬元,同比減少21944萬元,下降52.58%。

    3、不良貸款增加。2016年12月末,某縣5家小額貸款公司不良貸款余額1693 萬元,占各項貸款余額的 7.31%,不良貸款余額比2015年增加 132 萬元,占各項貸款比例上升0.62個百分點。

    4、虧損面加大。2016年某縣有5家小額貸款公司全部出現虧損,同比增加3家,虧損家數占全部小額貸款公司總數的100%,同比上升71.42個百分點;全年虧損392萬元,同比增加948萬元。

    二、經營困境原因

    1、整體經濟下行環境影響。由于目前整體經濟形勢持續放緩,唐山地區以鋼鐵、煤炭為主的經濟結構受到較大沖擊,而京唐港地區的主要支柱產業鋼鐵、煤炭行業又面臨縮減產能和產業升級的陣痛,企業經營受到很大影響,盈利能力減弱,小微企業資金需求持續下降。

     2、身份定位不清造成經營成本增加。目前小額貸款公司的定位是企業法人,不能享受金融企業相關的稅收優惠政策,只能按照普通工商企業經營納稅,繳納企業所得稅時計提的各項貸款損失準備金未能稅前扣除,使得小貸公司經營成本高于一般金融企業,如某小貸公司計提貸款損失準備金280萬元,與金融機構相比,就多繳納企業所得稅280*25%=70萬元; 其次是小貸公司收入按權責發生制確認,不良貸款也要計提利息確認收入,造成收入虛高,利潤虛高,稅負過重。

    3、貸款利率偏高。小額貸款公司發放貸款利率為同期貸款基準利率的2到4倍,發放貸款堅持“小額、分散”的原則,以面向農戶、小微企業等發放貸款為主要經營范圍,特別是在小微企業生存堪憂的情況下,小貸公司高息放貸加大了小微企業的融資成本,給客戶還款帶來較大壓力。

    4、難以獲得優質客戶。小貸公司由于貸款利息較高,其客戶一般是缺乏抵押又急需資金的小企業和個體工商戶,大多為不被銀行受理的非優質客戶,造成小貸公司貸款風險普遍高于銀行;此外客戶的貸前調查資料不夠深入、全面,掌握的信息主要通過人民銀行征信系統查詢獲得,容易滋生風險。

    三、對策建議

    將小貸公司納入人民銀行征信系統,以方便小貸公司對客戶信用情況的了解,有效降低小貸公司經營風險,對不按時還貸的客戶也造成威懾,如果不約定還款,也會記入信用記錄;將小額貸款公司與金融機構享有相同的稅務政策,助推可持續性發展,比如貸款損失準備金的稅前扣除等。

【作者:姚玉榮】  
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